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| 金利と住宅ローン 金利と住宅ローンは切っても切れない関係です。
住宅ローンというのは非常に大きな金額のローンです。金利を軽く見ると大きく損をしてしまいますよ。 |
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| 住宅ローン：フラット35 |
住宅ローンといえば、フラット35というイメージの方も多いと思います。
それだけ、フラット35は一般的になっているという事の証ですが、このフラット35とは一体どのような住宅ローンなのでしょうか？
フラット35とは、住宅金融公庫の融資が廃止になった後に登場した住宅ローンの一種で、最長で35年という長期間の固定金利が可能というのが最大の特徴です。
フラット35は公的な住宅金融高価が直接融資する住宅ローンではありません。融資自体は民間の金融機関が行い、その住宅ローンの債権を住宅金融公庫が買い取るという仕組みです。
住宅ローン自体は民間の金融機関が融資しているので、同じフラット35同士でも住宅ローンの金利は各金融機関で異なります。
フラット35を利用するには幾つかの条件をクリアする必要がありますが、今後は住宅ローンの金利が上がっていく事が予想されますので、35年間の長期で金利が固定できるフラット35は最近人気が高まっているようです。
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| 住宅ローンの金利と日本銀行 |
住宅ローンの金利と日本銀行とは直接的には関係ないようですが、一体どのような関係があるのでしょうか？
住宅ローンの金利というのは、銀行や郵便局のような金融機関からの貸し出し金利の一種という事になりますが、このような金融機関の金利というのは、日本銀行（日銀）の金利政策が大きく影響します。
基本的には日本銀行が金利を上げれば、金融機関も金利を上げることになりますので、最終的に住宅ローンの金利も上がる事になります。
逆に、日本銀行が金利を下げれば、金融機関は金利を下げることになりますので、最終的に住宅ローンの金利も下がる事になります。
住宅ローンは変動金利だったとしても一定期間は固定されていますので、日本銀行の金利政策の影響が住宅ローンの金利に反映されるには時間差がありますが、このように住宅ローンの金利と日本銀行の金利政策の関係がわかると、今後の金利の動向は日本銀行の金利政策が大きく影響するという事がわかりますね。
金利の動向次第では、住宅ローンの借り換えを行った方がお得な場合もあります。
住宅ローンを既に組んでいる方はもちろん、住宅ローンをこれから組む方も、日本銀行の金利政策の行方は注視しておきましょう。
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| 住宅ローンの金利シュミレーション |
住宅ローンの金利について、固定金利や変動金利などの違いや、公的な民間の違いなどを紹介してきましたが、実際に住宅ローンの金利がいくらの時に、返済額はいくらになるのか？といった直接的な数値が知りたいものですよね。
このような場合には、金融機関の公式サイトなどでシュミレーションしてみるのが一番です。
銀行のような金融機関の公式サイトには、必ずといってよいほど、住宅ローン返済のシュミレーションができるページがあるものです。
「いくら借りて」「金利がいくらで」「金利のタイプ」を選べば、住宅ローンの毎月の返済額や年間の返済額、さらには諸経費まで一瞬で計算する事ができます。
住宅ローンの借り換えのシュミレーションもできるところもあります。
このようなサイトは、軽い気持ちで住宅ローンの計算だけしてみようかな？なんて時にはありがたいですね。また、住宅ローンの金利がこうなったら？なんて事をシュミレーションするのもよいでしょう。
まだ、住宅ローンを組む決心がついていない段階で、大まかな金額を把握するような場合には十分な計算内容でしょう。
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| 住宅ローン金利の一覧表 |
住宅ローンの金利を計算する方法や、住宅ローンの金利を比較する方法を紹介しましたが、何事も比較するなら一覧表が一番見やすいと思います。
住宅ローンの金利は各金融機関で異なります。
住宅ローンの金利といえば、JA（農協）のイメージが強いかもしれませんが、この他にもみずほ銀行や三井住友銀行やUFJ銀行といった大きな銀行から、横浜銀行や福岡銀行といった地銀に労働金庫などなど、実に様々な金融機関から住宅ローンが提供されていますので、これらの金融機関ごとの住宅ローンの金利を調べていくのも非常に大変ではあります。
このような場合には、インターネットで検索すれば、沢山の住宅ローンの金利の一覧表が該当します。
これらのデータを出来るだけ活用するのも、住宅ローンの返済額を少なくするのには重要です。
各金融機関の公式サイトを観てみましょう。
ひとつの金融機関だけでも、固定金利や変動金利などを含めて数種類の住宅ローンの金利があり、これらが一覧表で示されていると思います。
住宅ローンは大きな買い物です。
これらの情報をもとに、身長に判断して下さい。
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| 住宅ローン金利の計算方法 |
住宅ローンの金利の計算というよりは、住宅ローンの返済額の計算といった方がより正解ですが、ここでは、住宅ローンの金利を含めた返済額の計算方法を紹介します。
住宅ローンの返済方法は、『元利均等返済』と『元金均等返済』の2種類に大別されます。
元利均等返済というのは、多くの住宅ローンで採用されている一般的な返済方法で、毎月の返済金額が一定であるため非常にわかりやすいというメリットがあります。
しかし、ローンの返済当初は返済額の多くが利息の返済に充てられてしまい、元金が減るペースが遅いというデメリットがあります。
住宅ローンの金利が比較的高い場合でも、採用される事が多い返済方法です。
元金均等返済というのは、まず返済回数に合わせて元金を分割し、それに住宅ローンの金利による利息を上乗せして返済していく返済方法です。
トータルでの返済額が少なくなるので、今のように住宅ローンの金利が比較的低い場合には、お勧めの返済方法です。しかし、この元金均等返済の方法を選択できるローンはあまり多くありません。
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